Achizițiile în credit cu 0 % dobândă nu mai sunt un mit și pot veni în ajutorul acelor oameni care au nevoie urgent de electrocasnice sau alte bunuri pentru nevoi personale. Acest tip de credit nu are comisioane ascunse sau plăți „surpriză”. Suma împrumutată este rambursată în rate egale, astfel încât consumatorul întoarce exact banii pe care i-a primit. Mai multe detalii curioase despre această ofertă ne povestește Gheorghe Coșcodan, director al Departamentului Marketing, iute Moldova.
Așadar, vorbind la mod practic, creditul 0 % este un credit absolut gratuit. Aceasta înseamnă că clientul va returna exact suma care îi este oferită. Spre exemplu, a solicitat 10.000 de lei pe două luni de zile, în final acesta va rambursa câte 5.000 de lei lunar, timp de două luni.
Oare care ar fi beneficiul pentru companiile de microfinanțare să ofere așa tipuri de credite? Una dintre cele mai valoroase beneficii este creșterea spiritului de loialitate față de OCN-ul care îți oferă posibilitatea de a-ți procura azi ceea ce îți dorești achitând în rate fără vreo dobândă. Despre acest lucru ne-a vorbit Gheorghe Coșcodan în materialul de mai jos.
„Din creditul cu 0 % dobândă nu se câștigă nimic.”
„Este adevărat că din creditul în numerar cu 0 % nu se câștigă nimic. La iute Moldova, aceasta este o ofertă specială pentru clienții noi”, spune Gheorghe Coșcodan.
De asemenea, expertul adaugă următoarele referitor la cumpărăturile în rate cu 0% la magazinele partenerilor iute Moldova: „Noi avem un contract agreat cu partenerul care vinde, spre exemplu, electrocasnice. Magazinul oferă clienților săi posibilitatea de a achita în rate cu 0 %, iar iute Moldova este cea care finanțează cumpărătura. Astfel, clientul are produsul cumpărat, partenerul încasează banii imediat, iar iute Moldova are un client care achită responsabil ratele.”
Prin urmare, în această ecuație toți rămân satisfăcuți: clientul obține produsul dorit achitând produsul în rate fără procente și comisioane ascunse; OCN-ul acoperă cheltuielile, dar în același timp obține un client fidel, iar magazinul devine locul în care această persoană va efectua mai des astfel de cumpărături.
Gheorghe Coșcodan precizează că nu toate magazinele implementează o astfel de abordare față de clienți. Unul dintre motive ar neînțelegerea cum funcționează acest instrument.
„Sunt magazinele care încă nu au înțeles valoarea acestui instrument de plată și nu înțeleg că, având o metodă de plată în rate, dai acces la produsele tale unei audiențe mai largi, cu niveluri diferite de venituri. Astfel îți mărești vânzările și ești mai competitiv pe piață”, a explicat directorul al Departamentului Marketing, iute Moldova.
Cum poți face achiziții direct de acasă în credit cu 0 %
Așadar, până acum ne-am clarificat cum funcționează acest mecanism și beneficiile fiecărui actor implicat. În continuare, îți vom descrie cum are loc procesul de achiziționare a bunurilor în credit cu 0 % dobândă.
Gheorghe Coșcodan a ținut să ne povestească detaliat cum poate clientul să procure bunul dorit fără măcar să iasă din casă.
„Cu siguranță că clientul ar putea accesa un credit 0 % inclusiv în oficiile iute și să facă cumpărături. Însă întrebarea este «De ce?». De ce să faci un drum la oficiu când poți să faci totul în magazinul partenerului? Mai mult, poți intra în aplicația Myiute, vezi partenerii/magazinele online și poți la distanță să faci cumpărături, apoi să semnezi contractul în aplicația mobilă. Toate aceste acțiuni le poți face acasă, iar magazinul îți va livra produsul direct la ușa ta”, a menționat Gheorghe Coșcodan.
Ținem să precizăm că este important ca persoana să aibă o istorie creditară pozitivă pentru a putea beneficia de această ofertă. Gheorghe Coșcodan precizează că în caz contrar „acestuia i se va refuza orice tip de credit, inclusiv cumpărăturile în rate”.
Procedura de oferire a unui credit clasic și a celui cu 0 % este similară. Se ține cont veniturile clientului și de nivelul lui de supraîndatorare [n.r. dacă mai are și alte credite active].
„Atât noi, cât și instituțiile de reglementare a pieței financiare suntem interesați să nu supraîndatorăm consumatorul și ca creditul să fie returnat la termen. Respectiv, limitele de acordare a creditelor cu rata 0 % sunt stabilite de politicile interne de creditare luând în calcul mai mulți indicatori, printre care si statistica ce ține de disciplina de plată a diferitor categorii de clienți”, ne-a explicat Gheorghe Coșcodan.
„Comisioanele sunt pentru a responsabiliza clientul.”
Mai sus vorbisem despre faptul că acest tip de credit nu implică comisioane ascunse, referindu-ne la plăți adiționale stipulate mărunt undeva pe ultima pagină a contractului. Cu toate acestea, orice contract de acest fel implică câteva comisioane standard (legale) și anume despre ele vom discuta mai jos.
Așadar, pornim de la faptul că până a semna contractul clientul citește atent clauzele și adresează întrebări. Apoi, el poate afla despre existența a două tipuri de comisioane care se aplică în funcție de următoarele situații:
# comision 0,5 % sau 1 % din sold pentru achitarea înainte de termen;
# comision de penalitate 1 %.
„Este adevărat, pentru achitarea creditului înainte de termen, legea stabilește dreptul de a încasa un comision de 0,5 % sau 1 %, în funcție de termenul rămas până la data scadenței. În ceea ce privește penalitățile în cazul neachitării la termen, se percepe o penalitate de 1 % din suma datorată, dar nu mai puțin de 30 de lei. Penalitățile sunt un mic instrument de responsabilizare, ca și în cazul oricărui contract, pentru a fi respectate clauzele”, explică Gheorghe Coșcodan.
Pentru achitarea înainte de termen a creditului, clientul anunță compania că dorește să închidă creditul fie prin intermediul operatorului la telefon, în oficiu sau o face de sine stătător în aplicația MyIute.
„Compania confirmă suma rămasă spre achitare, iar după achitare creditul se închide automat. Confirmarea de închidere a creditului poate fi verificată în aplicația Myiute sau clientul poate solicita un certificat de confirmare în oricare oficiu”, spune Gheorghe Coșcodan.
Potrivit lui Gheorghe Coșcodan, creditele cu 0 % dobândă reprezintă soluția perfectă pentru persoanele care nu au bani pentru a procura o tehnică sau un gadget.
„Acest instrument financiar le ușurează planificarea bugetului personal/familial și nu contribuie la supraîndatorare datorită lipsei aplicării dobânzii la suma împrumutată.”
Mai jos vă invităm să urmăriți un vox în care am întrebat chișinăuienii dacă au luat vreodată un credit fără dobândă.
Acest material a fost realizat cu sprijinul iute Moldova, în contextul campaniei naționale de educație financiară „Generația Inteligenței Financiare”.
